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产品-长护险测算小程序

75分钟阅读

长期照护待遇测算工具 — 需求文档

创建日期：2026-05-09 | 矩阵
状态：待开发 开发量预估：1.5 天

一、产品定位

一句话：输入城市 + 参保类型 + 失能等级，一键算出长护险能报多少、护理时长多少、个人需要付多少。

目标用户：30-50 岁子女（帮父母查）+ 50-70 岁老人（自己查） 核心场景：搜索驱动，用户搜"长护险能领多少""XX市长护险待遇"进入 变现模式：流量主（Banner 广告） 核心差异化：3秒出结果比政务APP快、跨城市对比政务APP做不到、人话版解读不甩政策原文、零门槛不用注册登录

二、政策背景（2026年最新）

  • 2026年3月，中办国办发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，从试点转向全国全面建制
  • 制度起步阶段保障重度失能人员（失能状态持续6个月以上）
  • 不设起付线，基金年度最高支付限额 ≤ 当地上年度居民人均可支配收入的50%
  • 全国统一服务项目目录（国家医保局2025年9月印发的《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》，共36项（生活照护类20项 + 医疗护理类16项）），统一失能等级评估标准
  • 各地市级统筹，待遇标准有地区差异（这是本工具的核心价值）

三、核心功能

页面1：首页（测算入口）

布局（从上到下）：

  1. 标题区

    • 标题："长护险待遇测算"
    • 副标题："2026年最新政策 · 一键算出能领多少"
    • 小标签：📢 社保第六险已全国推开

  2. 场景快捷入口（横排3个按钮）

    • 👨‍👩‍👧 帮父母查
      • 点击后流程：
        1. 参保类型自动预选为"退休人员"
        2. 显示引导语："帮父母测算长护险待遇，只需3步"
        3. 其余流程不变（选城市 → 选等级 → 测算）
    • 🙋 自己查
    • 📋 政策了解（跳转政策科普页）

  3. 测算表单（3步选择）

    Step 1：选择城市

    • 热门城市横向滑动选择（替代省市二级联动）
      • 10个城市以横向可滑动的 Chip/Pill 样式直接展示：上海、北京、广州、深圳、杭州、成都、沈阳、绍兴、昆明、合肥
      • 可根据用户地理位置自动排序（最近的排最前）
      • 每个城市 Chip 上显示城市状态小标签：
        • 🟢 已实施
        • 🟡 实施中
        • 🔴 未实施（置灰，点击提示"暂无数据，选择其他城市查看"）
    • 底部"更多城市 →"入口（点击弹出城市搜索/列表弹窗，后续扩展更多城市）
    • 选择后下方显示城市状态说明：
      • 🟢 "XX市已实施长护险（实施日期：YYYY-MM-DD）"
      • 🟡 "XX市正在推进长护险制度，以下为预估数据"（黄色背景提示条）

    Step 2：选择参保类型

    • 单选卡片（每个选项加括号解释）：
      • 单位职工（有固定工作，交职工社保）
      • 灵活就业（自己交社保）
      • 城乡居民（交居民医保）
      • 退休人员
    • 默认选中"单位职工"

    Step 3：选择失能等级

    • 默认展示："不确定？5题自评 →" 醒目入口（蓝色按钮）
      • 点击后进入自评问卷（详见 自评问卷设计 章节）
      • 自评完成后自动填入预判等级
    • 下方手动选择（折叠状态，点击"手动选择"展开）：
      • 单选：重度失能Ⅰ级 / 重度失能Ⅱ级 / 重度失能Ⅲ级
      • 小字说明："需经官方评估认定，此处为预估结果"
    • 默认选中"重度失能Ⅲ级"

  4. 测算按钮

    • "开始测算"（大按钮，醒目）

页面2：测算结果页

布局（从上到下）：

  1. 城市状态横幅（仅实施中/征求意见的城市显示）

    • 🟡 黄色横幅："XX市长护险正在推进中，以下为征求意见稿预估数据，正式标准以当地医保局公布为准"
    • 合肥（未实施）：红色横幅提示"该城市暂未实施长护险，以下为国家基准标准预估值"

  2. 结果摘要卡片（核心数据，大字突出）

    • 城市名 + 参保类型 + 失能等级
    • 三个大数字（核心中的核心）：
      • 每月能报：XXXX 元/月
      • 每年能报：XXXX 元/年
      • 个人月付：约 XX 元
    • 数据来源标注：实施中/征求意见/pending 的城市，在核心数字旁边加小标签「（估算）」或「（征求意见稿）」；已正式实施的城市（status=implemented）不加标签

  3. 护理方式对比（三列卡片，简化版）

    • 居家护理 | 社区护理 | 机构护理
    • 每列只显示：报销比例 + 月服务时长/额度 + 个人月付
    • 标注推荐："💡 居家护理比例最高"（仅在有差异时显示）

  4. 额外福利卡片（仅该城市有时显示）

    • 如上海的"连续服务6个月额外80元/月现金补助"
    • 如深圳的"养老服务消费补贴最高800元/月（可与长护险叠加）"
    • ⚠️ 额外福利来源备注（如"来源：XX市医保局2026年X月文件"）

  5. 申请指南（默认折叠，点击"如何申请？"展开）

    • 申请条件（3-4条要点）
    • 申请渠道（当地线上渠道名称 + 线下渠道）
    • 需要准备的材料清单
    • 评估流程时间线

  6. 分享卡片 + 了解更多

    • 分享卡片（核心传播素材）：
      • 生成小程序分享卡片，包含：
        • 城市名 + "长护险待遇测算"
        • "每月能报 XX 元 | 个人月付约 XX 元"
        • 参保类型标签
        • 小程序码
      • 数据取值规则："每月能报XX元"统一取居家护理方式的数据（最常见护理方式），卡片底部小字标注"（居家护理标准）"
      • 分享文案预设："帮你算了一下，[城市]的长护险每月能报XX元 👇"
      • 适合家庭群/朋友圈传播
    • "了解更多"按钮 → 跳转政策科普页（原政策科普区移至此独立页面）
    • "对比其他城市"按钮 → 跳转城市对比页
    • Banner 广告位

  7. 数据日期标识

    • 页面底部固定显示："数据更新日期：YYYY-MM-DD"

页面3：城市对比页（隐藏功能，当前版本不开放入口）

  • 用户自由选择多个城市（2-5个）进行长护险待遇对比
  • 完全免费开放，无任何解锁条件
  • 并列展示：月报销额度、护理时长、报销比例、额外福利
  • 对比维度统一映射到标准 schema（详见 城市数据模型 章节）
  • ⚠️ 页面代码保留不删除，但入口隐藏。等开通广告主后，将城市对比页作为增值入口重新开放（对比结果页底部可放广告位），提升广告展示机会

页面4：政策科普页（"了解更多"）

模块1：什么是长护险？

长护险，全称"长期护理保险"，被称为"社保第六险"——它和养老、医疗、失业、工伤、生育保险一样，是国家建立的社会保险制度。2026年3月，中办国办正式发布文件，长护险从试点阶段转向全国全面实施，目前所有城市都在推进落地。

简单说，长护险就是：当老人因生病、衰老等原因，日常生活不能自理、需要他人长期照顾时，国家帮你分担一部分护理费用。比如请护理员上门帮忙洗澡、做饭、打扫卫生，或者住进护理机构，长护险可以报销很大一部分费用。只要参加了基本医保，就自动参加了长护险，不需要单独缴费（费用从医保基金里划拨）。目前重点保障重度失能人员，即生活完全不能自理、持续6个月以上的人群。

模块2：长护险 vs 医保，有什么区别？

很多人会问："我都有医保了，还需要长护险吗？"答案是：两者完全不同，不能互相替代。

医保管的是"看病"。 生病去医院挂号、检查、开药、做手术，这些费用医保来报销。它解决的是"治病"的问题。

长护险管的是"照护"。 人老了、病了以后，可能病已经治好了，但身体恢复不了，日常吃饭、洗澡、上厕所都需要人帮忙。这种长期的生活照料费用，医保是不报销的。比如请护理员上门一个月要花几千块，请不起怎么办？这时候长护险就派上用场了，它能报销70%~90%的护理费用，大大减轻家庭负担。

一句话总结：医保保"治病"，长护险保"生活"。两个都重要，各管各的。

模块3：失能等级怎么评？

申请长护险前，需要做一次"失能等级评估"，也就是由专业人员来判断老人的自理能力到了什么程度。全国统一采用三级分类（轻度失能、中度失能、重度失能），其中重度失能细分为Ⅰ/Ⅱ/Ⅲ三级。制度起步阶段保障重度失能人员：

  • 重度Ⅰ级：大部分日常生活需要他人帮助，但还能做一部分简单的事。比如能自己吃饭，但洗澡、穿衣需要人帮忙。
  • 重度Ⅱ级：日常生活严重依赖他人，大部分事情自己做不了。比如需要人喂饭、帮助如厕、搀扶行走。
  • 重度Ⅲ级：完全依赖他人照顾，卧床不起，所有日常生活都需要人帮助完成。

评估由当地医保部门指定的评估机构上门进行，主要考察进食、穿衣、如厕、行走、洗澡等日常生活能力，同时也会评估认知功能（比如是否有阿尔茨海默症等）。评估不收费，申请后一般15~30个工作日内会有结果。如果对评估结果不满意，可以申请复核。

模块4：从申请到享受待遇，要多久？

整个流程大致分为四步：

  1. 提交申请（第1天）：通过当地医保APP或去医保经办窗口提交申请，需要准备身份证/社保卡和病历资料。
  2. 审核受理（约3~5个工作日）：医保部门审核材料，确认是否符合理赔条件。
  3. 上门评估（受理后约10~15个工作日）：专业评估人员上门，对老人进行失能等级评估，一般1~2小时完成。
  4. 结果公示 + 享受待遇（评估后约5个工作日）：评估结果公示无异议后，正式确定等级，从次月起开始享受长护险待遇。

全程大约需要20~30个工作日（约1个月左右）。部分地区流程更快，如上海、广州等早期试点城市约15个工作日即可完成。建议尽早申请，早一天通过评估就早一天享受待遇。

四、城市数据模型统一

标准数据 Schema

所有城市数据必须映射到以下统一格式。每个城市可以有原始数据（保留政策准确性），但必须提供 computed 层映射到标准 schema。

{
  "$schema": "长护险城市数据标准Schema v1.0",
  "description": "所有城市长护险数据的统一格式定义",

  "city_standard": {
    "city_name": "城市名称（如：上海）",
    "province": "省份",
    "status": "implemented | implementing | pending",
    "implement_date": "YYYY-MM-DD 或 null",
    "latest_update": "YYYY-MM-DD",
    "source_url": "政策来源URL",
    "note": "补充说明（实施中原因、特殊政策等）",

    "insured_types": ["职工", "居民", "退休", "灵活就业"],

    "level_mapping": {
      "description": "将城市本地等级映射到统一标准等级",
      "standard_levels": ["重度Ⅰ级", "重度Ⅱ级", "重度Ⅲ级"],
      "mapping": {
        "本地等级名": "对应的标准等级"
      }
    },

    "computed": {
      "description": "标准 schema，所有城市统一格式，用于对比页和结果页。按参保类型区分数据，如城市不区分职工/居民则两个类型数据一致。",

    "职工": {
        "levels": {
          "重度Ⅰ级": {
            "home": {
              "ratio": 0.90,
              "monthly_hours": 20,
              "monthly_limit": 1200,
              "hourly_rate": 60,
              "self_pay_monthly": 120
            },
            "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式
              "ratio": 0.85,
              "monthly_limit": 1000,
              "self_pay_monthly": 150
            },
            "institution": {
              "ratio": 0.85,
              "daily_limit": 50,
              "monthly_limit": 1500,
              "self_pay_monthly": 225
            }
          },
          "重度Ⅱ级": { "..." : "同上结构" },
          "重度Ⅲ级": { "..." : "同上结构" }
        }
      },
    "居民": {
        "levels": {
          "重度Ⅰ级": { "..." : "同上结构" },
          "重度Ⅱ级": { "..." : "同上结构" },
          "重度Ⅲ级": { "..." : "同上结构" }
        }
      },

      "extra_benefits": [
        {
          "name": "福利名称",
          "description": "福利描述",
          "amount": "金额/时长",
          "condition": "享受条件",
          "source": "来源文件"
        }
      ],

      "apply": {
        "conditions": ["条件1", "条件2"],
        "channels_online": ["线上渠道1"],
        "channels_offline": ["线下渠道1"],
        "materials": ["材料1", "材料2"],
        "process_time": "评估流程时间"
      }
    }
  }
}

字段说明

| 字段 | 类型 | 必填 | 说明 | |------|------|------|------| | city_name | string | ✅ | 城市名 | | status | enum | ✅ | implemented / implementing / pending | | source_url | string | ✅ | 政策文件来源URL | | level_mapping | object | ✅ | 本地等级→标准等级映射（无差异时为 identity） | | computed.levels | object | ✅ | 标准三级×三种护理方式的完整数据 | | computed.data_confidence | enum | ❌ | official（官方明确按等级区分）/ estimated（推算数据） | | computed.extra_benefits | array | ✅ | 额外福利列表（无则为空数组） |

上海映射示例

上海本地使用"照护2-6级"体系，需要映射到全国标准的"重度Ⅰ/Ⅱ/Ⅲ级"：

{
  "city_name": "上海",
  "province": "上海",
  "status": "implemented",
  "implement_date": "2017-10-01",
  "latest_update": "2026-01-01",
  "source_url": "https://www.shanghai.gov.cn/nw12344/20260101/xxxxx.html",
  "note": "2017年首批试点城市，2026年1月新规调整。上海不区分职工/居民报销比例，两个类型数据一致",

  "insured_types": ["职工", "居民", "退休"],

  "level_mapping": {
    "description": "上海使用照护等级体系（2-6级），映射到全国标准三级",
    "standard_levels": ["重度Ⅰ级", "重度Ⅱ级", "重度Ⅲ级"],
    "mapping": {
      "照护2级": "重度Ⅰ级",
      "照护3级": "重度Ⅰ级",
      "照护4级": "重度Ⅱ级",
      "照护5级": "重度Ⅲ级",
      "照护6级": "重度Ⅲ级"
    }
  },

  "raw": {
    "description": "上海原始数据，保留政策准确性",
    "levels": {
      "2": { "name": "照护2级", "weekly_hours": 3 },
      "3": { "name": "照护3级", "weekly_hours": 3 },
      "4": { "name": "照护4级", "weekly_hours": 5 },
      "5": { "name": "照护5级", "weekly_hours": 7, "bonus_6m": "额外2h/月 或 80元/月" },
      "6": { "name": "照护6级", "weekly_hours": 7, "bonus_6m": "额外2h/月 或 80元/月" }
    },
    "nursing": {
      "home": { "ratio": 0.90, "hourly_rate_ref": [40, 65, 80] },
      "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85 },
      "institution": { "ratio": 0.85 }
    }
  },

  "computed": {
    "职工": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 720, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 72 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 600, "self_pay_monthly": 90 },
        "institution": { "ratio": 0.85, "daily_limit": 40, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 180 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 20, "monthly_limit": 1200, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 120 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 150 },
        "institution": { "ratio": 0.85, "daily_limit": 50, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 225 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 28, "monthly_limit": 1680, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 168 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 1400, "self_pay_monthly": 210 },
        "institution": { "ratio": 0.85, "daily_limit": 60, "monthly_limit": 1800, "self_pay_monthly": 270 }
      }
    }
      },
    "居民": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 720, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 72 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 600, "self_pay_monthly": 90 },
        "institution": { "ratio": 0.85, "daily_limit": 40, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 180 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 20, "monthly_limit": 1200, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 120 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 150 },
        "institution": { "ratio": 0.85, "daily_limit": 50, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 225 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 28, "monthly_limit": 1680, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 168 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 1400, "self_pay_monthly": 210 },
        "institution": { "ratio": 0.85, "daily_limit": 60, "monthly_limit": 1800, "self_pay_monthly": 270 }
      }
    }
      },
    "extra_benefits": [
      {
        "name": "连续服务补助",
        "description": "5-6级（重度Ⅲ级）连续服务6个月以上",
        "amount": "额外2小时/月 或 80元/月现金",
        "condition": "重度Ⅲ级 + 连续服务6个月以上",
        "source": "上海市医保局2026年1月新规"
      }
    ],
    "apply": {
      "conditions": ["上海市基本医疗保险参保人员", "经老年照护统一需求评估", "失能状态持续6个月以上"],
      "channels_online": ["随申办APP"],
      "channels_offline": ["社区事务受理服务中心"],
      "materials": ["身份证/社保卡", "病历/诊断证明", "评估申请表"],
      "process_time": "提交申请后约15个工作日完成评估"
    }
  }
}

五、自评问卷设计

基于 ADL（日常生活活动能力）量表简化版，3-4个问题快速评估失能等级。

问卷流程

首页"不确定？5题自评 →" 
  → 问卷页（逐题展示，每题一个页面）
  → 计算分数 → 映射等级
  → 返回首页，自动填入预判等级
  → 显示提示："预判等级为重度XX级，仅供参考，实际等级以官方评估为准"

问卷题目

问题1：能否独立进食？

  • 能独立完成，不需要帮助（0分）
  • 需要少量帮助（如切菜、夹菜困难）（1分）
  • 需要大量帮助（他人喂食或鼻饲）（2分）

问题2：能否独立如厕？

  • 能独立完成（0分）
  • 需要少量帮助（如需要人搀扶去卫生间）（1分）
  • 完全依赖他人（需要人协助清洁或使用尿不湿）（2分）

问题3：能否独立行走（室内平地）？

  • 能独立行走（可使用拐杖等辅助器具）（0分）
  • 需要他人搀扶或使用轮椅（1分）
  • 完全无法移动，卧床不起（2分）

问题4：能否独立穿脱衣物？

  • 能独立完成（0分）
  • 需要少量帮助（如系扣子、穿袜子困难）（1分）
  • 完全依赖他人帮助穿脱（2分）

问题5：能否独立完成洗澡/淋浴？

  • 能独立完成（0分）
  • 需要少量帮助（如需要人帮忙准备热水、擦背）（1分）
  • 完全依赖他人帮助洗澡（2分）

分数→等级映射规则

| 总分 | 预判等级 | 说明 | |------|---------|------| | 0-2分 | 基本自理 | "日常生活完全自理，目前不符合长护险申请条件" | | 3-4分 | 轻度依赖 | "日常生活基本自理，建议进一步做官方评估" | | 5-6分 | 重度Ⅰ级 | "建议申请长护险，可能符合条件" | | 7-8分 | 重度Ⅱ级 | "日常生活需要较多帮助，建议尽快申请评估" | | 9-10分 | 重度Ⅲ级 | "日常生活严重依赖他人，强烈建议申请长护险" |

满分10分（5题×2分）。阈值设计偏严格，宁可让部分用户多做一步官方评估，也不漏掉真正需要护理的人。

自评结果页设计

  • 显示总分和对应等级
  • 等级用颜色区分：绿色（无/轻度）、黄色（重度Ⅰ）、橙色（重度Ⅱ）、红色（重度Ⅲ）
  • 显示对应等级的简要说明
  • 按钮："使用此等级进行测算"（返回首页并自动填入）+ "重新评估" + "手动选择等级"
  • 底部免责："⚠️ 本自评仅为初步参考，不能替代官方失能等级评估。实际等级以当地医保部门评估结果为准。本自评未包含认知功能评估，如有认知障碍（如阿尔茨海默症）建议直接申请官方评估。"

六、竞品差异化分析

竞品现状

| 竞品类型 | 代表产品 | 核心问题 | |---------|---------|---------| | 政务APP | 随申办、浙里办、粤医保 | 功能深埋、操作繁琐、查一个数据要点5-6步、只覆盖本地城市 | | 搜索引擎 | 百度搜"长护险待遇" | 结果杂乱、政策原文难懂、信息分散、不同城市要分别搜 | | 社交媒体 | 小红书/抖音科普 | 信息不准确、缺乏个性化、无法测算具体金额 |

本工具四大优势

  1. 速度快：3步选择 → 3秒出结果。对比政务APP的5-6步操作，效率提升3-5倍
  2. 可对比：跨城市并列对比待遇差异，这是任何政务APP都做不到的（各管各的）
  3. 看得懂：人话解读，不甩政策原文。用户不需要理解"统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入×50%"，直接告诉"每月能报XX元"
  4. 零门槛：不用注册、不用登录、不用下载APP，打开就用。所有功能免费开放

同类小程序竞品调研

现有竞品概览

目前微信中与"长护险"相关的小程序主要分三类：

| 类别 | 代表小程序 | 功能 | 核心不足 | |------|-----------|------|---------| | 政务服务嵌入 | 浙里办「浙里长护在线」、粤医保、南京医保 | 失能评估申请、进度查询、护理服务管理 | 需要登录实名认证、操作步骤多（5-6步）、只覆盖本地城市、不提供待遇测算 | | 商业保险平台 | 慧择保险「长相护」等 | 商业长护险产品介绍和保费测算 | 卖的是商业保险产品（非社保长护险），用户容易混淆，且只推自家产品 | | 地方性工具 | 各地医保局自有小程序（如嘉兴长护险APP） | 失能评估、护理机构监管 | 功能单一，仅供评估人员使用，普通用户无法直接获得待遇信息 |

竞品不足分析

  1. 政务类小程序（浙里办/粤医保/南京医保等）：

    • 最大问题是没有待遇测算功能——用户查不到"每月能报多少钱"这个最核心的信息
    • 功能入口深埋在政务服务层级中，用户搜索"长护险"很难直达
    • 需要实名登录+人脸识别才能使用，隐私门槛高
    • 各地独立运营，跨城市查询不可能

  2. 商业保险类小程序（慧择等）：

    • 本质是卖商业护理保险，与社保"第六险"的长护险完全不同
    • 用户搜"长护险"容易误入，造成信息误导
    • 只展示自家的商业产品，不提供社保待遇对比

  3. 地方性评估工具：

    • 如嘉兴"长护险APP"，仅供评估人员上门使用，普通用户无法自助查询
    • 功能局限于评估流程，不提供待遇金额测算

本产品差异化定位

  • 全网唯一提供"选城市→选参保类型→选等级→出金额"的完整待遇测算链路
  • 区分职工/居民参保类型的差异化数据（竞品完全忽略这一维度）
  • 零登录零门槛，搜索直达，3秒出结果
  • 覆盖10+城市跨城市对比，政务APP不可能做到

七、城市数据配置（V1）

数据存储：data/cities.json（前端本地数据），格式遵循 标准数据Schema

国家基准标准（适用于未找到城市数据的场景）

{
  "city_name": "全国基准",
  "status": "pending",
  "source_url": "https://www.nhsa.gov.cn/",
  "computed": {
    "职工": {
      "levels": {
        "重度Ⅰ级": {
          "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 15, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 270 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.65, "monthly_limit": 800, "self_pay_monthly": 280 },
          "institution": { "ratio": 0.65, "daily_limit": 30, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 350 }
        },
        "重度Ⅱ级": {
          "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 20, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 300 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.65, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 315 },
          "institution": { "ratio": 0.65, "daily_limit": 35, "monthly_limit": 1100, "self_pay_monthly": 385 }
        },
        "重度Ⅲ级": {
          "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 25, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 360 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.65, "monthly_limit": 1100, "self_pay_monthly": 385 },
          "institution": { "ratio": 0.65, "daily_limit": 40, "monthly_limit": 1300, "self_pay_monthly": 455 }
        }
      }
    },
    "居民": {
      "levels": {
        "重度Ⅰ级": {
          "home": { "ratio": 0.50, "monthly_hours": 15, "monthly_limit": 700, "self_pay_monthly": 350 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.50, "monthly_limit": 600, "self_pay_monthly": 300 },
          "institution": { "ratio": 0.50, "daily_limit": 25, "monthly_limit": 800, "self_pay_monthly": 400 }
        },
        "重度Ⅱ级": {
          "home": { "ratio": 0.50, "monthly_hours": 20, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 450 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.50, "monthly_limit": 800, "self_pay_monthly": 400 },
          "institution": { "ratio": 0.50, "daily_limit": 30, "monthly_limit": 950, "self_pay_monthly": 475 }
        },
        "重度Ⅲ级": {
          "home": { "ratio": 0.50, "monthly_hours": 25, "monthly_limit": 1100, "self_pay_monthly": 550 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.50, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 500 },
          "institution": { "ratio": 0.50, "daily_limit": 35, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 600 }
        }
      }
    },
    "extra_benefits": [],
    "apply": {
      "conditions": ["基本医疗保险参保人员", "经评估为重度失能", "失能状态持续6个月以上"],
      "channels_online": ["当地医保APP（各地不同）"],
      "channels_offline": ["医保经办窗口"],
      "materials": ["身份证/社保卡", "病历/诊断证明"],
      "process_time": "约15-30个工作日"
    }
  }
}

V1 覆盖城市数据

以下城市数据需逐步迁移到标准 Schema 格式。原始数据保留在 raw 字段中，computed 层提供标准格式。

上海（2017年试点，2026年1月新规）

{
  "city_name": "上海",
  "province": "上海",
  "status": "implemented",
  "implement_date": "2017-10-01",
  "latest_update": "2026-01-01",
  "source_url": "https://www.shanghai.gov.cn/",
  "note": "2017年首批国家试点城市，2026年1月新规调整。上海不区分职工/居民报销比例，两个类型数据一致",
  "insured_types": ["职工", "居民", "退休"],

  "level_mapping": {
    "standard_levels": ["重度Ⅰ级", "重度Ⅱ级", "重度Ⅲ级"],
    "mapping": {
      "照护2级": "重度Ⅰ级", "照护3级": "重度Ⅰ级",
      "照护4级": "重度Ⅱ级",
      "照护5级": "重度Ⅲ级", "照护6级": "重度Ⅲ级"
    }
  },

  "raw": {
    "levels": {
      "2": { "name": "照护2级", "weekly_hours": 3 },
      "3": { "name": "照护3级", "weekly_hours": 3 },
      "4": { "name": "照护4级", "weekly_hours": 5 },
      "5": { "name": "照护5级", "weekly_hours": 7, "bonus_6m": "额外2h/月 或 80元/月" },
      "6": { "name": "照护6级", "weekly_hours": 7, "bonus_6m": "额外2h/月 或 80元/月" }
    },
    "nursing": {
      "home": { "ratio": 0.90, "hourly_rate_ref": [40, 65, 80], "hourly_rate_note": "参考价格，2026年新规改为服务协议约定" },
      "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85 },
      "institution": { "ratio": 0.85 }
    }
  },

  "computed": {
    "data_confidence": "estimated",
    "职工": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 720, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 72 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 600, "self_pay_monthly": 90 },
        "institution": { "ratio": 0.85, "daily_limit": 40, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 180 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 20, "monthly_limit": 1200, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 120 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 150 },
        "institution": { "ratio": 0.85, "daily_limit": 50, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 225 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 28, "monthly_limit": 1680, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 168 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 1400, "self_pay_monthly": 210 },
        "institution": { "ratio": 0.85, "daily_limit": 60, "monthly_limit": 1800, "self_pay_monthly": 270 }
      }
    }
      },
    "居民": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 720, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 72 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 600, "self_pay_monthly": 90 },
        "institution": { "ratio": 0.85, "daily_limit": 40, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 180 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 20, "monthly_limit": 1200, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 120 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 150 },
        "institution": { "ratio": 0.85, "daily_limit": 50, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 225 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 28, "monthly_limit": 1680, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 168 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 1400, "self_pay_monthly": 210 },
        "institution": { "ratio": 0.85, "daily_limit": 60, "monthly_limit": 1800, "self_pay_monthly": 270 }
      }
    }
      },
    "extra_benefits": [
      {
        "name": "连续服务补助",
        "description": "5-6级（重度Ⅲ级）连续服务6个月以上：额外2h/月或80元/月现金",
        "amount": "2h/月 或 80元/月",
        "condition": "重度Ⅲ级 + 连续服务6个月以上",
        "source": "上海市医保局2026年1月新规"
      }
    ],
    "apply": {
      "conditions": ["上海市基本医疗保险参保人员", "经老年照护统一需求评估", "失能状态持续6个月以上"],
      "channels_online": ["随申办APP"],
      "channels_offline": ["社区事务受理服务中心"],
      "materials": ["身份证/社保卡", "病历/诊断证明", "评估申请表"],
      "process_time": "提交申请后约15个工作日完成评估"
    }
  }
}

北京（仅石景山试点，全市统一制度推进中）

{
  "city_name": "北京",
  "province": "北京",
  "status": "implementing",
  "implement_date": "2020-01-01",
  "latest_update": "2026-04-15",
  "source_url": "https://ybj.beijing.gov.cn/",
  "note": "目前仅石景山区为国家级试点（2020年起），全市统一制度尚在加快推进中（2026年4月北京医保重点工作清单明确）。石景山试点不区分失能等级（只区分重度/中度），以下按重度失能统一标准。不区分职工/居民",
  "insured_types": ["职工", "居民", "退休"],

  "level_mapping": {
    "standard_levels": ["重度Ⅰ级", "重度Ⅱ级", "重度Ⅲ级"],
    "mapping": {
      "重度失能": "重度Ⅱ级"
    }
  },

  "raw": {
    "nursing": {
      "home_family": {
        "hourly_rate": 60,
        "monthly_hours": 30,
        "fund_ratio": 0.70,
        "note": "居家护理（家政/亲属照护）：60元/h × 30h上限，基金支付70%，月报销1260元"
      },
      "home_agency": {
        "hourly_rate": 90,
        "monthly_hours": 30,
        "fund_ratio": 0.80,
        "note": "居家护理（机构上门）：90元/h × 12h，基金支付80%，月报销864元"
      },
      "institution": {
        "daily_rate": 90,
        "fund_ratio": 0.70,
        "note": "机构护理：90元/天，基金支付70%，月报销1890元"
      }
    },
    "condition": "石景山区参保 + 经评估达重度/中度失能",
    "note": "石景山试点不区分失能等级（只区分重度/中度），以下按重度失能统一标准填写"
  },

  "computed": {
    "data_confidence": "estimated",
    "职工": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 1260, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 540 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 864, "hourly_rate": 90, "self_pay_monthly": 216 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 90, "monthly_limit": 1890, "self_pay_monthly": 810 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 1260, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 540 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 864, "hourly_rate": 90, "self_pay_monthly": 216 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 90, "monthly_limit": 1890, "self_pay_monthly": 810 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 1260, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 540 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 864, "hourly_rate": 90, "self_pay_monthly": 216 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 90, "monthly_limit": 1890, "self_pay_monthly": 810 }
      }
    }
      },
    "居民": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 1260, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 540 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 864, "hourly_rate": 90, "self_pay_monthly": 216 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 90, "monthly_limit": 1890, "self_pay_monthly": 810 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 1260, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 540 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 864, "hourly_rate": 90, "self_pay_monthly": 216 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 90, "monthly_limit": 1890, "self_pay_monthly": 810 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 1260, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 540 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 864, "hourly_rate": 90, "self_pay_monthly": 216 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 90, "monthly_limit": 1890, "self_pay_monthly": 810 }
      }
    }
      },
    "extra_benefits": [],
    "apply": {
      "conditions": ["石景山区参保", "经评估达重度或中度失能"],
      "channels_online": ["北京医保公共服务平台"],
      "channels_offline": ["街道医保经办窗口"],
      "materials": ["身份证/社保卡", "病历/诊断证明"],
      "process_time": "约20个工作日"
    }
  }
}

广州（2017年试点，2026年按新制度调整）

{
  "city_name": "广州",
  "province": "广东",
  "status": "implemented",
  "implement_date": "2017-08-01",
  "latest_update": "2026-03-26",
  "source_url": "https://www.gz.gov.cn/",
  "note": "2017年首批国家试点城市，2026年按国家新制度调整完善。以下为试点期间待遇标准。职工与居民报销比例有差异：职工居家90%/机构75%，居民居家85%/机构70%",
  "insured_types": ["职工", "居民", "退休", "灵活就业"],

  "level_mapping": {
    "standard_levels": ["重度Ⅰ级", "重度Ⅱ级", "重度Ⅲ级"],
    "mapping": { "重度失能": "重度Ⅱ级" }
  },

  "raw": {
    "nursing": {
      "employee": {
        "home": { "ratio": 0.90, "daily_rate": 115 },
        "institution": { "ratio": 0.75, "daily_rate": 120, "bed_fee": 35 }
      },
      "resident": {
        "home": { "ratio": 0.85, "daily_rate": 115 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_rate": 60, "bed_fee": 35 }
      },
      "medical": { "monthly_limit": 1000 },
      "annual_limit": "统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入×50%"
    }
  },

  "computed": {
    "data_confidence": "estimated",
    "职工": {
      "levels": {
        "重度Ⅰ级": {
          "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 18, "monthly_limit": 1150, "self_pay_monthly": 115 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 1050, "self_pay_monthly": 158 },
          "institution": { "ratio": 0.75, "daily_limit": 38, "monthly_limit": 1125, "self_pay_monthly": 281 }
        },
        "重度Ⅱ级": {
          "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 24, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 150 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 1300, "self_pay_monthly": 195 },
          "institution": { "ratio": 0.75, "daily_rate": 120, "monthly_limit": 1800, "self_pay_monthly": 450 }
        },
        "重度Ⅲ级": {
          "home": { "ratio": 0.90, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 1800, "self_pay_monthly": 180 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.85, "monthly_limit": 1600, "self_pay_monthly": 240 },
          "institution": { "ratio": 0.75, "daily_rate": 120, "monthly_limit": 2100, "self_pay_monthly": 525 }
        }
      }
    },
    "居民": {
      "levels": {
        "重度Ⅰ级": {
          "home": { "ratio": 0.85, "monthly_hours": 18, "monthly_limit": 1100, "self_pay_monthly": 165 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 200 },
          "institution": { "ratio": 0.70, "daily_rate": 60, "monthly_limit": 1260, "self_pay_monthly": 378 }
        },
        "重度Ⅱ级": {
          "home": { "ratio": 0.85, "monthly_hours": 24, "monthly_limit": 1400, "self_pay_monthly": 210 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 240 },
          "institution": { "ratio": 0.70, "daily_rate": 60, "monthly_limit": 1260, "self_pay_monthly": 378 }
        },
        "重度Ⅲ级": {
          "home": { "ratio": 0.85, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 1700, "self_pay_monthly": 255 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 300 },
          "institution": { "ratio": 0.70, "daily_rate": 60, "monthly_limit": 1260, "self_pay_monthly": 378 }
        }
      }
    },
    "extra_benefits": [],
    "apply": {
      "conditions": ["广州市基本医疗保险参保人员", "经评估为重度失能", "失能状态持续6个月以上"],
      "channels_online": ["粤医保APP", "微信小程序"粤医保""],
      "channels_offline": ["医保经办窗口"],
      "materials": ["身份证/社保卡", "病历/诊断证明", "评估申请表"],
      "process_time": "约15个工作日"
    }
  }
}

深圳（征求意见阶段，已开始征收保费）

{
  "city_name": "深圳",
  "province": "广东",
  "status": "implementing",
  "implement_date": null,
  "latest_update": "2026-04-30",
  "source_url": "https://hsa.sz.gov.cn/",
  "note": "2026年4月30日发布征求意见稿（截止5月30日），正式实施日期待定。征求意见稿数据，不区分职工/居民，统一放",
  "insured_types": ["职工", "居民", "退休", "灵活就业"],

  "level_mapping": {
    "standard_levels": ["重度Ⅰ级", "重度Ⅱ级", "重度Ⅲ级"],
    "mapping": { "重度失能": "重度Ⅱ级" }
  },

  "raw": {
    "nursing": {
      "home": { "hourly_rate": 80, "ratio": 0.80, "monthly_limit": 2560 },
      "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "daily_rate": 100, "ratio": 0.80, "monthly_limit": 2400 },
      "institution": { "ratio": 0.70, "monthly_limit": 3200 },
      "medical": { "monthly_limit": 1000 }
    }
  },

  "computed": {
    "data_confidence": "estimated",
    "职工": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 0.75, "monthly_hours": 16, "monthly_limit": 1800, "hourly_rate": 80, "self_pay_monthly": 450 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.75, "monthly_limit": 1600, "self_pay_monthly": 400 },
        "institution": { "ratio": 0.65, "daily_limit": 60, "monthly_limit": 2400, "self_pay_monthly": 840 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 0.80, "monthly_hours": 24, "monthly_limit": 2560, "hourly_rate": 80, "self_pay_monthly": 512 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_limit": 2400, "self_pay_monthly": 480 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 80, "monthly_limit": 3200, "self_pay_monthly": 960 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 0.80, "monthly_hours": 32, "monthly_limit": 2560, "hourly_rate": 80, "self_pay_monthly": 512 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_limit": 2400, "self_pay_monthly": 480 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 100, "monthly_limit": 3200, "self_pay_monthly": 960 }
      }
    }
      },
    "居民": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 0.75, "monthly_hours": 16, "monthly_limit": 1800, "hourly_rate": 80, "self_pay_monthly": 450 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.75, "monthly_limit": 1600, "self_pay_monthly": 400 },
        "institution": { "ratio": 0.65, "daily_limit": 60, "monthly_limit": 2400, "self_pay_monthly": 840 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 0.80, "monthly_hours": 24, "monthly_limit": 2560, "hourly_rate": 80, "self_pay_monthly": 512 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_limit": 2400, "self_pay_monthly": 480 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 80, "monthly_limit": 3200, "self_pay_monthly": 960 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 0.80, "monthly_hours": 32, "monthly_limit": 2560, "hourly_rate": 80, "self_pay_monthly": 512 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_limit": 2400, "self_pay_monthly": 480 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 100, "monthly_limit": 3200, "self_pay_monthly": 960 }
      }
    }
      },
    "extra_benefits": [
      {
        "name": "养老服务消费补贴",
        "description": "全国统一政策：60岁以上中重度失能老人",
        "amount": "最高800元/月（电子消费券，居家50%/机构40%抵扣）",
        "condition": "60岁以上 + 中重度失能",
        "source": "国务院办公厅2026年3月"
      }
    ],
    "apply": {
      "conditions": ["深圳市基本医疗保险参保人员", "经评估为重度失能"],
      "channels_online": ["深圳医保局（待正式实施后公布）"],
      "channels_offline": ["待公布"],
      "materials": ["待公布"],
      "process_time": "待公布"
    }
  }
}

杭州（2025年1月实施）

{
  "city_name": "杭州",
  "province": "浙江",
  "status": "implemented",
  "implement_date": "2025-01-01",
  "latest_update": "2024-10-18",
  "source_url": "https://www.hangzhou.gov.cn/",
  "note": "杭州特殊：个人无需承担费用，不区分职工/居民报销比例，两个类型数据一致",
  "insured_types": ["职工", "居民", "退休"],

  "level_mapping": {
    "standard_levels": ["重度Ⅰ级", "重度Ⅱ级", "重度Ⅲ级"],
    "mapping": { "重度失能": "重度Ⅱ级" }
  },

  "raw": {
    "nursing": {
      "home": {
        "hourly_rate": 60,
        "self_pay": 0,
        "monthly_hours": { "severe_2_and_below": 25, "severe_3": 35 }
      },
      "institution": {
        "self_pay": 0,
        "daily_limit": { "severe_2_and_below": 50, "severe_3": 70 }
      }
    }
  },

  "computed": {
    "data_confidence": "estimated",
    "职工": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 1.00, "monthly_hours": 25, "monthly_limit": 1500, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 0 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 1.00, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 0 },
        "institution": { "ratio": 1.00, "daily_limit": 50, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 0 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 1.00, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 1800, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 0 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 1.00, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 0 },
        "institution": { "ratio": 1.00, "daily_limit": 60, "monthly_limit": 1800, "self_pay_monthly": 0 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 1.00, "monthly_hours": 35, "monthly_limit": 2100, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 0 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 1.00, "monthly_limit": 1800, "self_pay_monthly": 0 },
        "institution": { "ratio": 1.00, "daily_limit": 70, "monthly_limit": 2100, "self_pay_monthly": 0 }
      }
    }
      },
    "居民": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 1.00, "monthly_hours": 25, "monthly_limit": 1500, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 0 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 1.00, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 0 },
        "institution": { "ratio": 1.00, "daily_limit": 50, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 0 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 1.00, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 1800, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 0 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 1.00, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 0 },
        "institution": { "ratio": 1.00, "daily_limit": 60, "monthly_limit": 1800, "self_pay_monthly": 0 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 1.00, "monthly_hours": 35, "monthly_limit": 2100, "hourly_rate": 60, "self_pay_monthly": 0 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 1.00, "monthly_limit": 1800, "self_pay_monthly": 0 },
        "institution": { "ratio": 1.00, "daily_limit": 70, "monthly_limit": 2100, "self_pay_monthly": 0 }
      }
    }
      },
    "extra_benefits": [],
    "apply": {
      "conditions": ["杭州市基本医疗保险参保人员", "经评估为重度失能"],
      "channels_online": ["浙里办APP → 搜索"浙里医保" → "浙里长护在线""],
      "channels_offline": ["医保经办窗口"],
      "materials": ["身份证/社保卡", "病历/诊断证明"],
      "process_time": "约15个工作日"
    }
  }
}

成都（2017年试点，2026年全省统一新标准）

{
  "city_name": "成都",
  "province": "四川",
  "status": "implemented",
  "implement_date": "2017-07-01",
  "latest_update": "2026-04-03",
  "source_url": "https://www.chengdu.gov.cn/",
  "note": "四川省2026年2月发布全省统一方案，职工/居民报销额度有差异：职工重度Ⅰ/Ⅱ/Ⅲ级居家分别为1300/1400/1500元，居民为900/1000/1100元",
  "insured_types": ["职工", "居民", "退休"],

  "level_mapping": {
    "standard_levels": ["重度Ⅰ级", "重度Ⅱ级", "重度Ⅲ级"],
    "mapping": { "重度失能": "重度Ⅱ级" }
  },

  "raw": {
    "levels": {
      "employee": {
        "severe_1": { "monthly_limit": 1300 },
        "severe_2": { "monthly_limit": 1400 },
        "severe_3": { "monthly_limit": 1500 }
      },
      "resident": {
        "severe_1": { "monthly_limit": 900 },
        "severe_2": { "monthly_limit": 1000 },
        "severe_3": { "monthly_limit": 1100 }
      }
    }
  },

  "computed": {
    "data_confidence": "estimated",
    "职工": {
        "levels": {
        "重度Ⅰ级": {
          "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 18, "monthly_limit": 1300, "self_pay_monthly": 390 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.65, "monthly_limit": 1100, "self_pay_monthly": 385 },
          "institution": { "ratio": 0.65, "daily_limit": 35, "monthly_limit": 1300, "self_pay_monthly": 455 }
        },
        "重度Ⅱ级": {
          "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 22, "monthly_limit": 1400, "self_pay_monthly": 420 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.65, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 420 },
          "institution": { "ratio": 0.65, "daily_limit": 38, "monthly_limit": 1400, "self_pay_monthly": 490 }
        },
        "重度Ⅲ级": {
          "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 26, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 450 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.65, "monthly_limit": 1300, "self_pay_monthly": 455 },
          "institution": { "ratio": 0.65, "daily_limit": 42, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 525 }
        }
      }
      },
    "居民": {
        "levels": {
        "重度Ⅰ级": {
          "home": { "ratio": 0.60, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 360 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.55, "monthly_limit": 800, "self_pay_monthly": 360 },
          "institution": { "ratio": 0.55, "daily_limit": 28, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 405 }
        },
        "重度Ⅱ级": {
          "home": { "ratio": 0.60, "monthly_hours": 16, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 400 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.55, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 405 },
          "institution": { "ratio": 0.55, "daily_limit": 32, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 450 }
        },
        "重度Ⅲ级": {
          "home": { "ratio": 0.60, "monthly_hours": 20, "monthly_limit": 1100, "self_pay_monthly": 440 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.55, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 450 },
          "institution": { "ratio": 0.55, "daily_limit": 36, "monthly_limit": 1100, "self_pay_monthly": 495 }
        }
      }
      },
    "extra_benefits": [],
    "apply": {
      "conditions": ["四川省基本医疗保险参保人员", "经评估为重度失能"],
      "channels_online": ["蓉城医保APP"],
      "channels_offline": ["医保经办窗口"],
      "materials": ["身份证/社保卡", "病历/诊断证明"],
      "process_time": "约20个工作日"
    }
  }
}

沈阳（2026年1月实施）

{
  "city_name": "沈阳",
  "province": "辽宁",
  "status": "implemented",
  "implement_date": "2026-01-01",
  "latest_update": "2026-04-01",
  "source_url": "https://www.shenyang.gov.cn/",
  "note": "职工医保参保人，月最高限额1200元。仅覆盖职工医保参保人，居民暂无数据。居民类型使用全国基准标准（职工70%/居民50%）",
  "insured_types": ["职工"],

  "level_mapping": {
    "standard_levels": ["重度Ⅰ级", "重度Ⅱ级", "重度Ⅲ级"],
    "mapping": { "重度失能": "重度Ⅱ级" }
  },

  "raw": {
    "nursing": {
      "home": { "ratio": 0.80, "monthly_hours": 24, "monthly_limit": 1200 },
      "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_limit": 1200 },
      "institution": { "ratio": 0.70, "monthly_limit": 1200 }
    },
    "condition": "职工医保参保人，月最高限额1200元"
  },

  "computed": {
    "data_confidence": "estimated",
    "职工": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 0.75, "monthly_hours": 18, "monthly_limit": 1000, "hourly_rate": 50, "self_pay_monthly": 250 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.75, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 225 },
        "institution": { "ratio": 0.65, "daily_limit": 30, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 350 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 0.80, "monthly_hours": 24, "monthly_limit": 1200, "hourly_rate": 50, "self_pay_monthly": 240 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 240 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 35, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 360 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 0.80, "monthly_hours": 28, "monthly_limit": 1200, "hourly_rate": 50, "self_pay_monthly": 240 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.80, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 240 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 40, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 360 }
      }
    }
      },
    "居民": {
        "levels": {
        "重度Ⅰ级": {
          "home": { "ratio": 0.50, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 700, "self_pay_monthly": 350 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.50, "monthly_limit": 600, "self_pay_monthly": 300 },
          "institution": { "ratio": 0.50, "daily_limit": 25, "monthly_limit": 800, "self_pay_monthly": 400 }
        },
        "重度Ⅱ级": {
          "home": { "ratio": 0.50, "monthly_hours": 18, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 450 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.50, "monthly_limit": 800, "self_pay_monthly": 400 },
          "institution": { "ratio": 0.50, "daily_limit": 30, "monthly_limit": 950, "self_pay_monthly": 475 }
        },
        "重度Ⅲ级": {
          "home": { "ratio": 0.50, "monthly_hours": 22, "monthly_limit": 1100, "self_pay_monthly": 550 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.50, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 500 },
          "institution": { "ratio": 0.50, "daily_limit": 35, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 600 }
        }
      }
      },
    "extra_benefits": [],
    "apply": {
      "conditions": ["沈阳市职工医保参保人", "经评估为重度失能"],
      "channels_online": ["沈阳医保APP"],
      "channels_offline": ["医保经办窗口"],
      "materials": ["身份证/社保卡", "病历/诊断证明"],
      "process_time": "约20个工作日"
    }
  }
}

绍兴

{
  "city_name": "绍兴",
  "province": "浙江",
  "status": "implemented",
  "implement_date": "2025-01-01",
  "latest_update": "2025-02-18",
  "source_url": "https://www.shaoxing.gov.cn/",
  "note": "绍兴不区分职工/居民报销比例，两个类型数据一致",
  "insured_types": ["职工", "居民", "退休"],

  "level_mapping": {
    "standard_levels": ["重度Ⅰ级", "重度Ⅱ级", "重度Ⅲ级"],
    "mapping": { "重度失能": "重度Ⅱ级" }
  },

  "raw": {
    "nursing": {
      "home": {
        "ratio": 0.80,
        "hourly_rate": 75,
        "monthly_hours": { "severe_1": 20, "severe_2": 25, "severe_3": 30 }
      },
      "institution": {
        "ratio": 0.70,
        "daily_limit": { "severe_1": 40, "severe_2": 50, "severe_3": 60 }
      }
    }
  },

  "computed": {
    "data_confidence": "estimated",
    "职工": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 0.80, "monthly_hours": 20, "monthly_limit": 1200, "hourly_rate": 75, "self_pay_monthly": 240 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.75, "monthly_limit": 1050, "self_pay_monthly": 263 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 40, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 360 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 0.80, "monthly_hours": 25, "monthly_limit": 1500, "hourly_rate": 75, "self_pay_monthly": 300 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.75, "monthly_limit": 1300, "self_pay_monthly": 325 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 50, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 450 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 0.80, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 1800, "hourly_rate": 75, "self_pay_monthly": 360 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.75, "monthly_limit": 1600, "self_pay_monthly": 400 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 60, "monthly_limit": 1800, "self_pay_monthly": 540 }
      }
    }
      },
    "居民": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 0.80, "monthly_hours": 20, "monthly_limit": 1200, "hourly_rate": 75, "self_pay_monthly": 240 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.75, "monthly_limit": 1050, "self_pay_monthly": 263 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 40, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 360 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 0.80, "monthly_hours": 25, "monthly_limit": 1500, "hourly_rate": 75, "self_pay_monthly": 300 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.75, "monthly_limit": 1300, "self_pay_monthly": 325 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 50, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 450 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 0.80, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 1800, "hourly_rate": 75, "self_pay_monthly": 360 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.75, "monthly_limit": 1600, "self_pay_monthly": 400 },
        "institution": { "ratio": 0.70, "daily_limit": 60, "monthly_limit": 1800, "self_pay_monthly": 540 }
      }
    }
      },
    "extra_benefits": [],
    "apply": {
      "conditions": ["绍兴市基本医疗保险参保人员", "经评估为重度失能"],
      "channels_online": ["浙里办APP"],
      "channels_offline": ["医保经办窗口"],
      "materials": ["身份证/社保卡", "病历/诊断证明"],
      "process_time": "约15个工作日"
    }
  }
}

昆明（2020年试点，2026年全省统一调整）

{
  "city_name": "昆明",
  "province": "云南",
  "status": "implemented",
  "implement_date": "2020-12-30",
  "latest_update": "2026-02-05",
  "source_url": "https://www.kunming.gov.cn/",
  "note": "云南省2026年2月5日起施行全省统一方案，覆盖职工/退休/灵活就业/城乡居民。职工报销比例70%，居民50%。职工/居民待遇差异显著",
  "insured_types": ["职工", "居民", "退休", "灵活就业"],

  "level_mapping": {
    "standard_levels": ["重度Ⅰ级", "重度Ⅱ级", "重度Ⅲ级"],
    "mapping": { "重度失能": "重度Ⅱ级" }
  },

  "raw": {
    "nursing": {
      "ratio_resident": 0.50,
      "ratio_employee": 0.70,
      "annual_limit": "统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入×50%"
    }
  },

  "computed": {
    "data_confidence": "estimated",
    "职工": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 0.65, "monthly_hours": 15, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 315 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.60, "monthly_limit": 800, "self_pay_monthly": 320 },
        "institution": { "ratio": 0.60, "daily_limit": 25, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 400 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 20, "monthly_limit": 1100, "self_pay_monthly": 330 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.65, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 350 },
        "institution": { "ratio": 0.65, "daily_limit": 30, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 420 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 25, "monthly_limit": 1300, "self_pay_monthly": 390 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.65, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 420 },
        "institution": { "ratio": 0.65, "daily_limit": 35, "monthly_limit": 1500, "self_pay_monthly": 525 }
      }
    }
      },
    "居民": {
        "levels": {
        "重度Ⅰ级": {
          "home": { "ratio": 0.50, "monthly_hours": 10, "monthly_limit": 650, "self_pay_monthly": 325 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.50, "monthly_limit": 600, "self_pay_monthly": 300 },
          "institution": { "ratio": 0.50, "daily_limit": 22, "monthly_limit": 750, "self_pay_monthly": 375 }
        },
        "重度Ⅱ级": {
          "home": { "ratio": 0.50, "monthly_hours": 14, "monthly_limit": 800, "self_pay_monthly": 400 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.50, "monthly_limit": 750, "self_pay_monthly": 375 },
          "institution": { "ratio": 0.50, "daily_limit": 26, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 450 }
        },
        "重度Ⅲ级": {
          "home": { "ratio": 0.50, "monthly_hours": 18, "monthly_limit": 950, "self_pay_monthly": 475 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.50, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 450 },
          "institution": { "ratio": 0.50, "daily_limit": 30, "monthly_limit": 1100, "self_pay_monthly": 550 }
        }
      }
      },
    "extra_benefits": [],
    "apply": {
      "conditions": ["云南省基本医疗保险参保人员", "经评估为重度失能"],
      "channels_online": ["昆明长护险APP"],
      "channels_offline": ["医保经办窗口"],
      "materials": ["身份证/社保卡", "病历/诊断证明"],
      "process_time": "约20个工作日"
    }
  }
}

合肥

{
  "city_name": "合肥",
  "province": "安徽",
  "status": "pending",
  "implement_date": null,
  "latest_update": "2026-05-09",
  "source_url": "https://www.hefei.gov.cn/",
  "note": "安徽省目前仅有安庆市为国家试点城市，合肥尚未公布具体实施时间表。使用国家基准标准（职工70%/居民50%）",
  "insured_types": ["职工", "居民", "退休", "灵活就业"],

  "level_mapping": {
    "standard_levels": ["重度Ⅰ级", "重度Ⅱ级", "重度Ⅲ级"],
    "mapping": { "重度失能": "重度Ⅱ级" }
  },

  "computed": {
    "职工": {
        "levels": {
      "重度Ⅰ级": {
        "home": { "ratio": 0.60, "monthly_hours": 15, "monthly_limit": 800, "self_pay_monthly": 320 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.55, "monthly_limit": 700, "self_pay_monthly": 315 },
        "institution": { "ratio": 0.55, "daily_limit": 30, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 405 }
      },
      "重度Ⅱ级": {
        "home": { "ratio": 0.65, "monthly_hours": 20, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 350 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.60, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 360 },
        "institution": { "ratio": 0.60, "daily_limit": 35, "monthly_limit": 1050, "self_pay_monthly": 420 }
      },
      "重度Ⅲ级": {
        "home": { "ratio": 0.70, "monthly_hours": 25, "monthly_limit": 1200, "self_pay_monthly": 360 },
        "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.65, "monthly_limit": 1100, "self_pay_monthly": 385 },
        "institution": { "ratio": 0.65, "daily_limit": 40, "monthly_limit": 1300, "self_pay_monthly": 455 }
      }
    }
      },
    "居民": {
        "levels": {
        "重度Ⅰ级": {
          "home": { "ratio": 0.50, "monthly_hours": 30, "monthly_limit": 600, "self_pay_monthly": 300 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.50, "monthly_limit": 550, "self_pay_monthly": 275 },
          "institution": { "ratio": 0.50, "daily_limit": 22, "monthly_limit": 700, "self_pay_monthly": 350 }
        },
        "重度Ⅱ级": {
          "home": { "ratio": 0.50, "monthly_hours": 16, "monthly_limit": 800, "self_pay_monthly": 400 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.50, "monthly_limit": 700, "self_pay_monthly": 350 },
          "institution": { "ratio": 0.50, "daily_limit": 26, "monthly_limit": 850, "self_pay_monthly": 425 }
        },
        "重度Ⅲ级": {
          "home": { "ratio": 0.50, "monthly_hours": 20, "monthly_limit": 1000, "self_pay_monthly": 500 },
          "community_上门": { // 对应石景山"机构上门护理"模式 "ratio": 0.50, "monthly_limit": 900, "self_pay_monthly": 450 },
          "institution": { "ratio": 0.50, "daily_limit": 30, "monthly_limit": 1050, "self_pay_monthly": 525 }
        }
      }
      },
    "extra_benefits": [],
    "apply": {
      "conditions": ["基本医疗保险参保人员", "经评估为重度失能", "失能状态持续6个月以上"],
      "channels_online": ["待公布"],
      "channels_offline": ["待公布"],
      "materials": ["待公布"],
      "process_time": "待公布"
    }
  }
}

八、技术方案

技术栈

  • 原生微信小程序（与 SBTI、问问今天一致）
  • 无后端、无云开发（纯前端计算）
  • 数据存储：data/cities.json 静态文件

页面结构（4个页面 + 组件）

pages/
  index/          → 首页（测算入口表单 + 热门城市横向选择 + 场景快捷入口）
  result/         → 测算结果页（摘要卡片 + 护理对比 + 申请指南 + 分享）
  compare/        → 城市对比页（免费开放，无解锁条件）
  "assessment/     → 失能自评问卷页（5题逐题展示）
  policy/         → 政策科普页（"了解更多"独立页面）
components/
  city-chips/     → 热门城市横向滑动选择组件
  result-card/    → 结果摘要卡片（三个大数字）
  nursing-compare/→ 护理方式三列对比卡片
  apply-guide/    → 申请指南折叠组件
  share-card/     → 分享卡片生成组件
data/
  cities.json     → 城市长护险数据配置（标准Schema格式）

核心计算逻辑

// 伪代码 — 基于标准Schema计算
function calculate(cityName, insuredType, level) {
  const cityData = CITIES[cityName];
  // 根据参保类型获取对应数据，映射：单位职工/灵活就业/退休人员 → 职工，城乡居民 → 居民
  // 注：国家《意见》明确"退休人员享受单位职工参保待遇"
  const typeKey = ['单位职工', '灵活就业'].includes(insuredType) ? '职工' : '居民';
  const typeData = cityData.computed[typeKey];
  const levelData = typeData.levels[level];
  
  if (!levelData) {
    // 降级到国家基准标准
    return calculateFallback(insuredType, level);
  }

  return {
    city: cityName,
    insuredType,
    level,
    status: cityData.status,
    
    // 核心三数字
    summary: {
      monthlyMax: getMaxMonthly(levelData),        // 每月最高报销
      yearlyMax: getMaxMonthly(levelData) * 12,    // 每年最高报销
      selfPayMin: getMinSelfPay(levelData)          // 最低个人月付
    },

    // 护理方式对比
    nursing: {
      home: levelData.home,
      community: levelData.community,
      institution: levelData.institution
    },

    // 额外福利（职工和居民共享）
    extraBenefits: cityData.computed.extra_benefits,

    // 申请信息（职工和居民共享）
    apply: cityData.computed.apply,

    // 数据日期
    dataDate: cityData.latest_update,
    sourceUrl: cityData.source_url
  };
}

function generateShareCard(result) {
  // 统一取居家护理数据（最常见护理方式）
  const homeData = result.nursing.home;
  return {
    title: `${result.city}长护险待遇测算`,
    highlight: `每月能报${homeData.monthly_limit}元`,
    subtitle: `个人月付约${homeData.self_pay_monthly}元`,
    tag: result.insuredType,
    footnote: '（居家护理标准）'
  };
}

九、SEO & 搜索优化

小程序名称

长期照护待遇测算工具

备案说明（审核用）

本工具为护理服务信息查询工具，帮助用户了解各地长期护理服务制度的报销标准和护理时长。根据城市、参保类型等信息，计算护理服务报销额度。本工具不涉及任何商业保险产品，不提供保险咨询、销售或推荐服务，仅基于各地医保局公开政策文件提供计算服务。

小程序描述（160字以内）

长期照护（社保第六险）待遇测算工具。选择城市、参保类型、失能等级，一键算出每月能报多少护理费。覆盖上海、北京、广州等10+城市，2026年最新政策数据。支持跨城市对比，3秒出结果。

关键词配置

长护险、长期护理保险、失能老人、护理补贴、社保第六险、居家护理、养老护理、老人照护、护理费报销、长护险待遇、长护险测算、失能等级评估、帮父母查长护险

分享标题

"帮你算了一下，[城市]的长护险每月能报XX元 👇"

十、合规与免责

页面底部固定展示

⚠️ 本工具仅供参考，不构成任何政策建议或待遇承诺。具体待遇以当地医保部门核定为准。数据来源：国家医保局及各地医保局公开文件。

类目选择

  • 工具-效率（个人主体可发布）

审核注意事项

  • 不涉及医疗诊断或评估
  • 不收集个人身份信息
  • 纯工具型，不涉及金融交易
  • 数据标注来源和更新日期

合规增强项

  1. 实施中城市黄色横幅提示

    • 状态为 implementing 的城市，在结果页顶部显示黄色横幅
    • 明确说明"以下为征求意见稿/预估数据，正式标准以当地医保局公布为准"
    • pending 状态城市用红色横幅提示"该城市暂未实施长护险"

  2. 数据更新日期展示

    • 每个城市数据包含 latest_update 字段
    • 结果页底部固定显示："数据更新日期：YYYY-MM-DD"
    • 对比页每个城市旁显示数据更新日期

  3. 额外福利来源备注

    • 所有 extra_benefits 必须包含 source 字段
    • 在额外福利卡片底部显示来源标注（如"来源：上海市医保局2026年1月新规"）

  4. 数据过期监控机制

    • 每个城市数据包含 latest_update 日期
    • 当 latest_update 距今超过 6 个月，在结果页显示："⚠️ 该城市数据已超过6个月未更新，建议关注当地医保局最新通知"
    • 后台维护清单：定期检查各城市数据时效性，有新政策发布时及时更新

十一、开发优先级

| 优先级 | 功能 | 预估时间 | |--------|------|---------| | P0 | 标准Schema设计 + 10个城市数据迁移 | 3小时 | | P0 | 首页表单（热门城市横向选择 + 场景入口 + 自评问卷） | 3小时 | | P0 | 测算逻辑（基于标准Schema） | 2小时 | | P0 | 结果页（摘要卡片 + 护理对比 + 申请指南） | 2小时 | | P1 | 分享卡片生成 + 分享功能 | 1.5小时 | | P1 | 申请指南组件完善 | 1小时 | | P1 | SEO配置 + 合规提示（横幅/日期/来源/过期监控） | 1小时 | | P1 | 政策科普页 | 1小时 | | P2 | 城市对比页（隐藏功能，代码保留但入口不开放，等开通广告主后再打开） | 2小时 | | P2 | 更多城市数据补充 | 后续迭代 | | P3 | 更多城市数据补充 | 后续迭代 |

总计：约 1.5天（P0+P1），2天全功能

十二、后续迭代方向

  1. 城市数据扩充：根据小程序后台地域数据，优先补充用户最多的城市
  2. 政策更新提醒：长护险政策变化时更新数据（每年1-2次）
  3. 申请进度查询：对接各地医保 API（长期目标，需官方开放）
  4. AI 护理建议：根据失能等级推荐适合的护理方案（AI 工具方向）

关系图谱